数千亿保险反欺诈市场：人工智能寻觅用武之地

（原标题：数千亿保险反欺诈市场：人工智能寻觅用武之地）

随着保险覆盖面逐步扩大，保险欺诈案件数量也逐年递增，且“花样”不断翻新。由此，也诞生出一个巨大的保险反欺诈市场。

但是，随着欺诈越来越隐蔽，保险线上化程度越来越高——传统的以人工核查为主的反欺诈办法似已黔驴技穷，不仅识别率较低，且运营成本高、流程长、客户体验差。

面对保险欺诈带来的惨痛损失，近些年，一些人工智能公司开始与保险公司合作，运用GPS、OCR以及各类人工智能算法，开展智能反欺诈业务。虽然仍面临保险数据共享不充分、个人信息及隐私保护等挑战，但是从业务实践看，人工智能在保险反欺诈领域已找到用武之地，这个数千亿的市场，正等待各路玩家共同开拓。

一、保险欺诈损失惨重

根据国际保险监管者协会（IAIS）测算，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。中国人民大学教授孟生旺曾指出，我国保险公司在每年的赔款中，至少有10％～20％ 的赔付属于保险欺诈。

更糟糕的是，保险欺诈识别率非常低。

中国人民大学郭春燕博士的研究报告《国内外保险欺诈研究现状分析》中提到，加拿大魁北克省1994年车险欺诈率为9.5%，保险人发现的欺诈比例仅占1/3；西班牙 1993-1996年的车险统计数据中，至少有5%的合法索赔中含有欺诈成分未被发现。

国内的情况更差。根据陕西省保险协会的数据，2021年全年，陕西保协接到28家保险公司报送的涉嫌保险欺诈赔案线索共4497条，涉案总额2.44亿元。从赔付情况来看，2021年全年陕西省保险公司赔付支出338.55亿元。由此计算，陕西省保险欺诈的识别率（涉嫌保险欺诈占）不到1%。这说明保险人缺乏有效识别欺诈案例的手段或者方法。

其中，车险是欺诈作案的重灾区，这也可能是当前车险综合成本率较高的一个主要原因。

冰鉴科技研究院从公开渠道得到的数据显示，2020年，车险行业综合成本率达101%，这意味着从全行业来看，车险经营陷入了暂时性的全面亏损局面。