以低收入人群为目标群体，小额保险未来发展空间如何？

（原标题：以低收入人群为目标群体，小额保险未来发展空间如何？）

瑞士再保险在一期研究报告《小额保险—40亿人的风险保障》中强调，作为针对低收入个人的行之有效、切实可行的风险管理解决方案，小额保险具有极大的重要性。在全球约70%的低收入人口的亚太地区，小额保险更是具有极大的市场潜力。

其实在国际上，无论是保险公司还是保险中介，或者是消费者本身对于小额保险的定义其实都比较模糊，但都认同一个基本定义：小额保险是面向低收入人群的，保险金额较少、保费较低、保险期限较短的风险保障型产品。

那么我们通过对海外保险公司的小额保险计划和小额保险商业模式进行分析和总结，再结合国内小额保险的发展现状，看看能否给国内的小额保险市场带来一些启发。

海外小额保险公司：以代理模式为主流的小额保险商业模式

瑞士再保险的研究报告数据显示，小额保险的市场规模可以创造高达400亿美元的收入，但是目前保费收入仅有12亿美元左右。同时全球有77个国家已经提供了小额保险的相关产品，使7800万低收入者得到小额保险的相关保障，可以预测小额保险巨大的市场潜能还没有得到开发。我们先来看看海外小额保险公司的具体案例。

MicroEnsure： 全球第一家专业小额保险公司

总部位于英国的MicroEnsure成立于2008年，致力于为全球发展中国家的贫困人口提供价格合理且适当的小额保险产品，是全球第一家专业小额保险公司。发展至今MicroEnsure已经成为一家全球性公司，为20个国家的超过4000万中低收入客户提供服务，其中85% 的人以前从未购买过保险，主要客户分布在亚洲和非洲地区。