从三大趋势看保险MGA的新发展：产品分销只是第一步

（原标题：从三大趋势看保险MGA的新发展：产品分销只是第一步）

根据保险公司专业评级机构AM Best的一项数据报告显示，在过去10年期间，MGA市场的溢价已经翻了一番。以美国的MGA市场为例，2020年MGA总保费为510亿美元，2021年MGA产生的实际保费已经超过600亿美元。AM Best表明相关技术和人才推动了MGA创纪录的增长，反映了MGA在匹配风险和推进保险业务方面发挥着越来越重要的作用。同时MGA数量的上升导致更多的专业经纪人转向MGA，为保险公司提供了一个更具成本效益进入新市场的渠道。

而近期，保险科技巨头Vertafore收购了一家成立时间超过30年的MGA系统公司，更是引起了业内的广泛关注，此次的收购将加速两家公司解决方案的投资和创新，以满足保险专业代理人不断变化的需求。

作为一种特殊类型的保险中介机构，MGA在多个领域中都保持着强劲的势头，无论是保费增长、融资市场、还是业务发展。本文着重分析国内MGA未来发展的趋势，以及海外一些最新的MGA创新案例的总结。

MGA未来发展趋势，专业的风控、代理团队培训是其重要发展方向

2022年关于MGA模式的相关政策陆续出台，不同地方的银保监局对于MGA模式的态度和看法也各不相同，有支持也有反对，这让业内不少的人开始质疑国内保险中介到底是否具备MGA发展的土壤？

其实可以发现现阶段国内的保险中介对于MGA更多是基于产品创新、产品接入、提供技术工具。这里以梧桐树的MGA为例，梧桐树的MGA主要分为直接营销和间接营销端，直接营销就是梧桐树自有销售渠道，具体是指保险公司将产品销售委托给梧桐树,梧桐树为保险公司提供产品协助理赔、风控管理等服务。间接营销端就是对接下游渠道销售，具体是指保险公司将产品销售委托给梧桐树,梧桐树根据不同地区的不同情况,再委托给其他保险中介机构。梧桐树的这种模式在行业里已经比较普遍，慧择等头部中介渠道已经形成了比较成熟的流程。

同时政策监管的紧密出台势必会对保险中介和MGA发展的走向起到至关重要的作用，我们下面预测了MGA未来发展的三大趋势。

1. 一线城市将率先实行MGA模式。因为一线城市保险市场相对成熟，同时保险中介机构数量多，有利于在缓解监管压力的同时看到新政策的效果，比如北京、深圳等地都是明确表示支持MGA模式。

2.想做MGA模式的排头兵，“软实力“是通行证，更专业的风控、代理团队培训可能会成为保险中介重要的发展方向。因为MGA需要链接上游保司以及众多下游的中小保险中介，这对数据管理和串联能力提出了不小的挑战，因此更加专业的风控和专业代理团队的培训是能否在MGA中突出重围的关键。同时中融慧金的董事长时先生在相关采访中说道，MGA模式在中国还处于探索阶段，保险公司、保险中介对于这种模式的认知度还处于模糊阶段，因此更专业的风控和代理团队培训是至关重要的。

3.小型保险机构将会想办法积极介入到MGA模式中。小型保险中介因为规模、业务能力等各方面因素导致与保险公司直接对话能力稍弱，而MGA可以让小型保险中介拥有更加对立的业务经营，对于客户获取、业务发展都有不小的帮助。

最后，在中介渠道见顶和保险代理人脱落的大环境下，业内对MGA这种保险中介的新模式看法褒贬不一，但结合现阶段国内MGA发展的形势来看，MGA想要在国内保险业这片广大的土壤上扎根，自身过硬的专业能力和相关政策监管支持是不可或缺的养分。

海外MGA发展状况，美国和英国成为最发达的MGA市场

MGA最早可以追溯到1904年的日本，源于一家保险公司指定劳合社的一家经纪人代为核保，而MGA真正的兴起是始于美国西部大开发时期，发展至今美国和英国成为了全球两个最发达且最具代表性的MGA市场。

首先我们看美国的MGA市场。根据数据显示，美国大约有600家MGA，产生的保费相当于整个商业和个人保险市场的7%，同时每100家美国财产和意外伤害保险公司中，就有43家公司至少有一个MGA业务关系，它们大多都可以通过MGA业务关系获得新的保费。在美国主要有三种类型的MGA。

1. 附属MGA：是指在由保险公司全资或控股的情况下产生保费的MGA。自2012年以来，平均每年保持近7%的保费增长。

2. 非附属MGA：属于第三方，可以与多家保险公司建立关系并展开多项业务的MGA。自2012年以来，平均每年保持近3%的保费增长。

3. 作物MGA：是指参与多风险作物保险计划的利基MGA，该计划与农业部门有关。自2012年以来，保费规模持续缩水。

接着我们看英国的MGA市场。相较于其他国家地区，MGA这种模式更容易被英国高度成熟的保险市场所接受认可。根据英国管理总代理协会数据统计，如今有超过300家MGA承保了英国470亿英镑保险市场保费的10%以上，其中位于英国伦敦的劳合社也是MGA最大的全球市场。在英国主要有两种类型的MGA，主要针对中小企业市场以及特殊团体客户。

1. 简单的MGA：指经纪人把承保类似风险业务的保险公司整合在一起，按照事先约定的比例和限额来承保风险。

2. 复杂的MGA：除了不提供资本满足偿付能力以外，全权代理保险公司市场营销、收取保费、核保、理赔、风险管理、产品开发等所有业务。